Организация и оформление кредитования физических лиц

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом. Поручительство предоставляется на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору. Вместе с тем при определении максимального размера кредита поручительство учитывается только в пределах платежеспособности поручителя, определенной в соответствии с п. Если по совокупности обеспечение О - сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости - меньше величины платежеспособности заемщика Р , то максимальный размер кредита S o определяется на основе соотношения: США или рублевых эквивалентов этих сумм предоставляется не менее двух поручительств; по кредитам в пределах от до долл. США или рублевых эквивалентов этих сумм - не менее трех поручительств; по кредитам в пределах от до долл.

RU 23 июня в

Помощь в получении кредита Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы кредитного процесса до момента выдачи Банком кредита и получения физическим лицом кредитных денежных средств. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом. Поручительство предоставляется на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору.

Вместе с тем при определении максимального размера кредита поручительство учитывается только в пределах платежеспособности поручителя, определенной в соответствии с п.

Если по совокупности обеспечение О - сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости - меньше величины платежеспособности заемщика Р , то максимальный размер кредита S o определяется на основе соотношения: США или рублевых эквивалентов этих сумм предоставляется не менее двух поручительств; по кредитам в пределах от до долл.

США или рублевых эквивалентов этих сумм - не менее трех поручительств; по кредитам в пределах от до долл. США или рублевых эквивалентов этих сумм - не менее четырех поручительств; кредиты свыше долл.

Далее величина максимального размера кредита уточняется с учетом благонадежности заемщика и остатка задолженности по другим кредитам. Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита отказа в выдаче и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного инспектора, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов заемщика. Кредитный инспектор вправе самостоятельно принять решение об отказе в выдаче кредита: О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента и помещает пакет документов в дело отказов в выдаче кредитов.

Причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника. По просьбе клиента кредитный инспектор возвращает ему предоставленные им документы, за исключением заявления.

Материалы, собранные кредитным инспектором заключения других служб банка, расчеты, ответы на запросы , клиенту не передаются. На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень возвращенных документов, их получение подтверждается подписью клиента.

Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет управляющему отделением директору ОПЕРУ для принятия решения о предоставлении отказе в предоставлении кредита в пределах компетенции управляющего соответственно п.

Управляющий отделением директор ОПЕРУ делает надпись на заявлении клиента о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному инспектору. В остальных случаях кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в кредитном комитете территориального банка в соответствии с п.

При принятии комитетом отделения решения об отказе в предоставлении кредита вопрос не выносится на рассмотрение комитета территориального банка. Управление кредитования территориального банка проверяет представленные документы и в случае необходимости направляет их для получения заключения в службу безопасности, юридическое и другие управления; готовит свое заключение и выносит вопрос на рассмотрение кредитного комитета.

Далее выписка из протокола заседания кредитного комитета территориального банка и пакет документов направляются в отделение банка и передаются кредитному инспектору. Кредитный инспектор делает отметку о принятом управляющим директором ОПЕРУ или кредитным комитетом отделения или территориального банка решении в журнале регистрации заявлений с указанием даты и номера протокола и сообщает об этом решении заемщику.

В случае принятия решения об отказе в предоставлении кредита дальнейшие действия кредитного инспектора аналогичны описанным в п. При принятии положительного решения кредитный инспектор вносит соответствующую информацию в единую базу данных индивидуальных заемщиков и приступает к оформлению документов.

Оформление договоров 2. Одновременно с оформлением кредитного договора приложения N 3, 4, 5 , графика погашения кредита приложение N 6 и срочного обязательства приложение N 7 кредитный инспектор оформляет также в зависимости от вида обеспечения: Все документы, кроме срочного обязательства и договоров залога, составляются в 3 экземплярах, один экземпляр каждого документа - для заемщика поручителя , два экземпляра - для банка.

После подписания один из них передается в отдел кассовых операций в хранилище , другой остается у кредитного инспектора.

Срочное обязательство составляется в одном экземпляре - для банка передается в отдел кассовых операций, копии остаются у кредитного инспектора и бухгалтера. Договоры залога составляются: По кредитам в иностранной валюте все документы, кроме договоров залога, оформляются в той валюте, в которой выдается кредит.

Кредитный инспектор обеспечивает исполнение следующих требований при оформлении документов: При составлении кредитного договора учитывается следующее.

При использовании в качестве обеспечения поручительств и залога имущества выдача кредита производится после оформления договоров поручительства и залога в установленном порядке и страхования залогодателем в пользу Сбербанка России в одной из предложенных банком страховых компаний предоставляемого в залог имущества.

Исключение составляет залог приобретаемого имущества и объектов строительства. В этом случае в договоре предусматривается обязательство заемщика предоставить банку страховой полис и необходимые документы для заключения договора залога: Не допускается заключение кредитного договора с использованием залога приобретаемого имущества или строящегося объекта в качестве единственного вида обеспечения.

Не рекомендуется заключение кредитного договора с использованием залога объектов недвижимости в качестве единственного вида обеспечения. Порядок расчета сумм платежей изложен в п. Договор поручительства составляется, как правило, на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору.

Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору. Договор поручительства должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора. Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом.

В договоре залога указываются: Оформление договоров залога объектов недвижимости и ценных бумаг осуществляется в соответствии с нормативными документами Сбербанка России по ипотеке и кредитованию под залог ценных бумаг.

Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах органах, ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости. Договоры залога транспортных средств регистрируются в ГАИ.

Договор залога должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора. Для оформления документов кредитный инспектор приглашает заемщика, поручителей и залогодателей.

Заемщик может оформить кредит подписать кредитный договор в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. В случае неявки заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения кредитного комитета или заявлении заемщика подшивается в папку отказов.

Соответствующая отметка делается в журнале регистрации заявлений, в базе данных производится корректировка информации. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов.

Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора, а в случае предоставления кредита на строительство или реконструкцию - на сумму первой части кредита, установленную договором в соответствии с п.

Если погашение кредита производится в соответствии с графиком, то обязательства составляются отдельно по каждому сроку платежа или с группировкой платежей в несколько обязательств. Кредитный инспектор визирует подписанные заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет их на подпись руководителю банка или другому уполномоченному лицу.

Договор и график должны быть окончательно оформлены подписаны и скреплены печатью не позднее следующего рабочего дня после подписания их заемщиком. Один экземпляр договора и графика передается заемщику. Кредитный инспектор регистрирует договор в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате кредитного договора.

Заемщик должен предоставить страховой полис и обеспечить явку поручителей и залогодателей для оформления договоров поручительства и залога в течение 5 рабочих дней с даты оформления кредитного договора.

В случае неявки поручителей и залогодателей или непредставления страхового полиса банк письменно извещает заемщика о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке соответствующее условие предусматривается в кредитном договоре ; кредитный инспектор производит корректировку информации в базе данных, делает соответствующую отметку в журнале регистрации кредитных договоров и подшивает оба экземпляра кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов.

Извещение заемщику направляется за подписью руководителя банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении.

Процедура оформления договора поручительства аналогична процедуре оформления кредитного договора. Кредитный инспектор регистрирует договоры поручительства и залога в отдельных журналах.

После оформления перечисленных выше договоров кредитный инспектор: Предоставление кредита 2. Выдача кредита в рублях производится в соответствии с условиями кредитного договора как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем: Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или счет пластиковой карточки заемщика, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

В кредитном договоре должны быть указаны номер счета по вкладу или номер счета пластиковой карточки и учреждение Сбербанка России, в котором открыт этот счет. Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится. Кредиты, за исключением кредитов на строительство или реконструкцию объектов недвижимости, выдаются единовременно в полной сумме; выдача кредитов частями не допускается.

Выдача кредита на строительство или реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету.

Каждая последующая сумма выдается только после представления заемщиком отчета об использовании предыдущей в соответствии с пп.

По истечении двух лет выдача кредита прекращается. При этом сумма договора уменьшается до фактически выданной.

При выдаче кредита наличными или путем оплаты счетов организаций, перечисления на счета граждан-предпринимателей заемщик должен получить кредит или первую его часть на строительство или реконструкцию в течение одного месяца от даты заключения кредитного договора.

При неявке заемщика в течение месяца банк расторгает договор в одностороннем порядке. Кредитный работник производит корректировку информации в базе данных. Изложенные в настоящем пункте условия должны быть предусмотрены в кредитном договоре. Если по кредитному договору предусмотрена выдача кредита первой его части путем зачисления на счет по вкладу или счет пластиковой карточки заемщика, кредитный инспектор не позднее следующего рабочего дня после полного оформления всех кредитных документов, включая регистрацию договоров залога, направляет в бухгалтерию распоряжение за подписью уполномоченного лица о зачислении перечислении в другое учреждение Сбербанка России для зачисления на соответствующий счет заемщика суммы кредита части его.

К распоряжению прикладываются второй экземпляр кредитного договора и срочное обязательство срочные обязательства. В распоряжении указываются полностью фамилия, имя, отчество заемщика; номер ссудного счета; номер счета по вкладу или счета пластиковой карточки и учреждении банка, в котором он открыт; сумма, подлежащая зачислению.

Бухгалтер проверяет правильность оформления договора и срочного обязательства, наличия на них подписей и печати на договоре, сверяет сумму и сведения, содержащиеся в распоряжении, с договором и срочным обязательством; заполняет карточку лицевого счета.

После совершения в установленном порядке операции по зачислению перечислению суммы кредита бухгалтер делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции и возвращает кредитный договор и срочное обязательство в кредитующее подразделение филиал отделения, кредитный отдел.

Бухгалтер оставляет у себя копию срочного обязательства. Далее кредитный инспектор составляет распоряжение за подписью управляющего отделением или другого уполномоченного лица и главного бухгалтера для передачи первых экземпляров кредитных документов кредитный договор, график погашения кредита, срочное обязательство, договоры залога и поручительства, страховой полис в отдел кассовых операций установленным порядком.

При выдаче кредита наличными заемщик заполняет заявление на выдачу ссуды ф. N Далее кредитный работник: Если кредит выдается путем перечисления: N 54 с указанием в нем фамилии, имени, отчества заемщика, номера лицевого ссудного счета и предлагает заемщику расписаться; передает документы в кассу; - делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции и расписывается; - отражает проведенные операции по отчету за день; кассир: При выдаче кредита путем перечисления на счета организаций и граждан-предпринимателей заполняет соответствующее заявление приложение N 9.

Кредитный работник: Дальнейшие действия бухгалтера и кредитного работника аналогичны описанным в п. Выдача всех последующих сумм по кредиту на строительство и реконструкцию объектов недвижимости, в том числе зачислением на счет пластиковой карточки или по вкладу заемщика, производится на основании его заявления.

Одновременно с заявлением заемщик оформляет срочное обязательство на выдаваемую сумму, которое передается в бухгалтерию и отдел кассовых операций в порядке, изложенном в пп.

Организация, оформление и учёт операций по кредитованию физических лиц (стр. 1 из 7)

В настоящее время проблеме потребительского кредитования уделяется большое внимание в связи с тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитным организациям пришлось поменять политику предоставления потребительского кредита. Целью данной курсовой работы является изучение организации и оформления кредитования физических лиц. Цель исследования обусловила постановку и решение следующих задач: Объект исследования:

О получении кредита в банках Республики Беларусь

Банковское дело: Питер, Белоглазова Г. Всяких Ю. Денежно-кредитное регулирование: Лаврушин О.

Кредиты в Минске

Каждый наш клиент вносит свой вклад в благотворительные акции у нас вы получаете кредит сейчас! Как мы работаем Отправляете нам полностью заполненную заявку на кредит наш сотрудник свяжется с вами При нашем положительном одобрении кредита оформление документов Предоставляете паспорт и справку о доходах и подписываете кредитный договор получите ваши деньги Отзывы наших клиентов Благодарность Выражаю огромную благодарность Женевской Марине за высокопрофессиональное обслуживание, приветливое общение и высочайший класс выполнения служебных обязанностей. Пообщавшись с этим сотрудником, появляется ощущение, что неразрешимых ситуаций нет. Огромное спасибо! Большое, Вам, спасибо. Павленко Валентина Леонидовна. Обратилась за кредитом, подобрала подходящий вариант быстро и все время до получения кредита, сопровождала. Внимательная и вежливая. Благодарю и компанию за предоставление таких услуг. Не нужно самому обращаться в другие банки и тратить время.

Кредитование физических лиц - виды и условия получения

Основная причина подобных действий Центробанка Грузии — большая концентрация кредитов среди населения. Для многих грузин было обычной практикой оформлять новые кредит, не погасив текущие долги. Причем банки при выдаче кредитов не анализировали платежеспособность потенциального клиента, а в основном надеялись на реализацию обеспечения в случае ухудшения качества обслуживания, а еще на наличие дополнительных доходов, которые дадут возможность выплатить долги. Кому списали долги грузинские банки В результате очень лояльной и необдуманной политики выдачи кредитов, качество кредитного портфеля грузинских банков существенно ухудшилось и правительству Грузии пришлось в конце года списывать тысяч просроченных и безнадежных кредитов на общую сумму 1,5 млрд.

Кредиты под авто Кредит Финансовый кредит — средства денежные средства , которые предоставляются взаймы юридическому или физическому лицу на определенный срок и под процент. Кредит под залог или кредит под обеспечение кредит с обеспечением — кредит, который выдается заемщику под залог какого-либо имущества, которое возможно передать в обеспечение в соответствии с законодательством Украины.

Можно выделить несколько основных факторов, тормозящих развитие банковского кредитования физических лиц в России: Альтернативой отечественным кредитным организациям стали зарубежные финансовые учреждения, где заемщикам предлагали лучший продукт на более выгодных условиях.

Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита

В настоящее время проблеме потребительского кредитования уделяется большое внимание в связи с тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитным организациям пришлось поменять политику предоставления потребительского кредита. Целью данной курсовой работы является изучение организации и оформления кредитования физических лиц. Цель исследования обусловила постановку и решение следующих задач: Объект исследования: Потребительский кредит, является одной из форм кредита и служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения.

Общие условия организации кредитования в коммерческом банке Целью деятельности коммерческого банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности; осуществление расчётно-кассового обслуживания клиентов и других банковских операций; обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов. Укрупненная организационная структура системы кредитования в банке представлена на рисунке. Укрупненная структура системы кредитования в коммерческом банке Секторы кредитования юридических и физических лиц занимаются операциями по предоставлению ссуд юридическим и физическим лицам, обеспечивает кредитное сопровождение, контроль реализации данных операций и соблюдения условий открытых кредитных линий.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование физических лиц от банка Образование
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 11
  1. prefmica

    Мы знаем в какой стране мы живем . я до сих пир не могу в это поверить.

  2. Климент

    Полностью согласен про монополию. думаю все самые прохиндеи уже по палатам сидят и в советах.

  3. Елизар

    Всегда смотрю ваши ролики с большим удовольствием и интересом, т.к. выкладываете очень нужную, актуальную и применимую в реальной жизни информацию.

  4. Демид

    Тарас,спасибо за информацию.А то я уже немного занервничал(уменя десятигодичный ланос).

  5. Прасковья

    Я работаю на рынке без ФЛП, я хозяин, а не реализатор, я согласен со штрафом в 17000 грн.

  6. Мирослав

    И Вам всего наилучшего!

  7. usmariffli

    Мысль интересная. Но аргументация отсутствует

  8. lobarpiva

    Это что получается? я сейчас не смогу списаться? просто 25 мая ходил на мед в вк и в личное дело терапевт написала 52в (52 думаю эта статья расписания, в думаю это пункт. у меня бронхиальная астма.

  9. Аглая

    Это будет последний закон который они примут. Терпение народа и так на пределе. Ну кому по карману заплатить такой налог ?

  10. Ян

    Спалили всё, как дальше жить мошенникам😏

  11. Жанна

    А может прокатить сожжение компа? т.е. не в прямом смысле, а включить на нем все возможное, да бы все его внутренности нагрелись до 80+, и после плеснуть туда стакан воды, а следователю сказать, что мол кз случилось.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных